Εξήγηση: Γιατί μειώνονται τα επιτόκια στεγαστικών δανείων και τι πρέπει να κάνουν οι αγοραστές

Ενώ η State Bank of India, η HDFC και η Kotak Mahindra Bank μείωσαν τα επιτόκια στεγαστικών δανείων στο χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων σχεδόν 15 ετών, άλλοι δανειστές ετοιμάζονται να συμμετάσχουν στον αγώνα.

Η SBI δίνει επίσης 100% απαλλαγή από τα τέλη επεξεργασίας. Η παραχώρηση τόκων βασίζεται στο ποσό του δανείου και στη βαθμολογία CIBIL του δανειολήπτη.

Οι τράπεζες και οι εταιρείες χρηματοδότησης κατοικιών ανταγωνίζονται για αγοραστές κατοικιών με τα προσφερόμενα επιτόκια στον τομέα των στεγαστικών δανείων, αξίας άνω των 14 lakh crore. Ενώ η State Bank of India, η HDFC και η Kotak Mahindra Bank μείωσαν τα επιτόκια στεγαστικών δανείων στο χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων σχεδόν 15 ετών, άλλοι δανειστές ετοιμάζονται να συμμετάσχουν στον αγώνα.

Ενημερωτικό δελτίο| Κάντε κλικ για να λάβετε τις καλύτερες επεξηγήσεις της ημέρας στα εισερχόμενά σας

Ποιες τράπεζες μείωσαν πρόσφατα τα επιτόκια στεγαστικών δανείων;

Την 1η Μαρτίου, η Kotak Mahindra Bank μείωσε το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων κατά 10 επιπλέον μονάδες βάσης στο 6,65% ετησίως, το χαμηλότερο στην αγορά στεγαστικών δανείων. Ανέφερε ότι τα επιτόκια συνδέονται με το πιστωτικό σκορ των δανειοληπτών και τον δείκτη δανείου προς αξία (LTV). Οι τιμές θα ισχύουν τόσο για τους μισθωτούς όσο και για τους αυτοαπασχολούμενους πελάτες.

Την ίδια ημέρα, η SBI προσέφερε εκπτώσεις επιτοκίων έως και 70 bps με επιτόκια που ξεκινούσαν από 6,70% (περιορισμένη προσφορά που λήγει στις 31 Μαρτίου 2021). Δύο ημέρες αργότερα, η HDFC μείωσε τα επιτόκια στεγαστικών δανείων κατά 5 μονάδες βάσης στο 6,75%.

Η SBI δίνει επίσης 100% απαλλαγή από τα τέλη επεξεργασίας. Η παραχώρηση τόκων βασίζεται στο ποσό του δανείου και στη βαθμολογία CIBIL του δανειολήπτη. Ο δανειολήπτης μπορεί να κάνει αίτηση από το σπίτι μέσω της εφαρμογής YONO για να λάβει πρόσθετη παραχώρηση τόκου 5 bps. Διατίθεται ειδική παραχώρηση 5 bps στις γυναίκες δανειολήπτες. Τα μειωμένα επιτόκια είναι ένα από τα καλύτερα επιτόκια στα στεγαστικά δάνεια που μπορεί να επιθυμήσει κάποιος, δήλωσε ο Saloni Narayan, DMD (Retail Business), SBI.

Γιατί το κάνουν αυτό οι τράπεζες;

Σύμφωνα με την RBI, η αύξηση των στεγαστικών δανείων επιβραδύνθηκε μέτρια τον Μάρτιο του 2020 και αυτό επεκτάθηκε περαιτέρω το 2020-2021 λόγω της πανδημίας. Από 17,5% τον Ιανουάριο του 2020, η αύξηση των στεγαστικών δανείων μειώθηκε στο 7,7% τον Ιανουάριο του 2021. Οι τράπεζες συνειδητοποίησαν ότι τα στεγαστικά δάνεια είναι ασφαλή στοιχήματα στο τρέχον σενάριο, καθώς ο κίνδυνος αθέτησης είναι ελάχιστος. Τα ακαθάριστα μη εξυπηρετούμενα περιουσιακά στοιχεία είναι μόλις 0,67% στην περίπτωση του SBI.

Οι τράπεζες του δημόσιου τομέα με επικεφαλής την SBI, οι οποίες νωρίτερα επικεντρώνονταν σε μεγάλα εταιρικά δάνεια, στοχεύουν τώρα πελάτες στεγαστικών δανείων. Οι εταιρείες χρηματοδότησης στέγασης όπως η HDFC και η LIC Housing τιμολογούν επίσης επιθετικά τις τιμές τους. Ο ανταγωνισμός αντανακλάται στη μείωση των επιτοκίων, που έρχεται σε μια περίοδο που ο κλάδος του real estate παρουσιάζει μια κάπως ανάκαμψη.

Πρέπει να πάτε για στεγαστικό δάνειο τώρα;

Αυτή είναι πράγματι η καλύτερη στιγμή για να αγοράσετε ένα σπίτι, δήλωσε ο Ambuj Chandna, Πρόεδρος – Consumer Assets, Kotak Mahindra Bank, ενώ μείωσε τα επιτόκια νωρίτερα αυτή την εβδομάδα.

Με τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων σε χαμηλό 15ετίας και τις τιμές των ακινήτων να παραμένουν υποτονικές, ίσως είναι η ιδανική στιγμή να πάτε για στεγαστικό δάνειο. Αυτό θα μπορούσε να είναι το χαμηλότερο δυνατό EMI στο εγγύς μέλλον. Οι αποδόσεις των ομολόγων αυξάνονται. Δεν ξέρουμε πού κατευθύνονται τα επιτόκια, είπε ένας αξιωματούχος μιας εθνικοποιημένης τράπεζας.

Οι τράπεζες ελπίζουν ότι η συνεχιζόμενη οικονομική ανάκαμψη θα οδηγήσει σε περισσότερες αγορές κατοικιών. Αφού μείωσε το επιτόκιο επαναγοράς κατά 40 μονάδες βάσης στο 4% σεντ στην πολιτική του Μαΐου, η RBI διατήρησε τα επιτόκια αμετάβλητα. Κατά μέσο όρο, η SBI δέχεται περίπου 1.000 πελάτες στεγαστικών δανείων την ημέρα. Παρά τη μαζική οπισθοδρόμηση στον τομέα των ακινήτων που προκλήθηκε από το lockdown που προκλήθηκε από την πανδημία, ο κλάδος των στεγαστικών επιχειρήσεων κατέγραψε απαράμιλλη ανάπτυξη στον κλάδο των στεγαστικών δανείων. Η SBI σημείωσε αύξηση στα στεγαστικά δάνεια τον Δεκέμβριο του 2020 με την υψηλότερη προμήθεια, κυρώσεις, εκταμιεύσεις και ανάπτυξη που είχε καταγράψει ποτέ η τράπεζα, δήλωσε ο πρόεδρος της SBI, Dinesh Khara.

ΠΑΡΕ ΜΕΡΟΣ ΤΩΡΑ :Το Express Explained Channel Telegram

Γιατί η εστίαση στα στεγαστικά δάνεια;

Η μεγαλύτερη έλξη για τους δανειστές είναι ότι τα στεγαστικά δάνεια είναι ουσιαστικά χωρίς κινδύνους. Σε αντίθεση με τα προσωπικά δάνεια, τα στεγαστικά δάνεια περιλαμβάνουν μια εξασφάλιση - το ίδιο το σπίτι. Σε περίπτωση χρεοκοπίας, οι τράπεζες μπορούν να δεσμεύσουν το περιουσιακό στοιχείο και να το δημοπρατήσουν. Επιπλέον, οι τράπεζες στοχεύουν σε μεγάλο βαθμό τους μισθωτούς και τους αυτοαπασχολούμενους επαγγελματίες καθώς είναι εξασφαλισμένη η έγκαιρη αποπληρωμή τους. Η διεκπεραίωση της εκταμίευσης στεγαστικών δανείων είναι επίσης ευκολότερη.

Το χαρτοφυλάκιο στεγαστικών δανείων της SBI έχει πλέον ξεπεράσει το όριο των Rs-5-lakh-crore, δίνοντας στην τράπεζα ένα τρίτο μερίδιο αγοράς στον τομέα. Άλλες τράπεζες PSU αυξάνουν επίσης την παρουσία τους στον κλάδο. Από την άλλη πλευρά, λόγω των πιεσμένων περιουσιακών στοιχείων σε μεγάλες βιομηχανίες, υπήρξε γενική απροθυμία από την πλευρά των τραπεζιτών να δανείσουν τις επιχειρήσεις, με το πρόβλημα να επιδεινώνεται από την πανδημία.

darci lynne αγρότης καθαρή αξία

Θα μειωθούν περαιτέρω τα επιτόκια;

Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων βρίσκονται ήδη στα χαμηλά 15ετίας. Επιπλέον, η RBI είναι απίθανο να προχωρήσει σε άλλη μείωση των επιτοκίων επαναγοράς στο εγγύς μέλλον, καθώς οι αποδόσεις των ομολόγων αυξάνονται. Οι τραπεζίτες έχουν ήδη επισημάνει ότι τα επιτόκια έχουν φτάσει στο κάτω μέρος.

Η τελευταία μείωση των επιτοκίων στεγαστικών δανείων που ανακοινώθηκε από την Kotak Mahindra και την SBI είναι μόνο έως τις 31 Μαρτίου. Μια περαιτέρω μείωση μπορεί να επηρεάσει τα περιθώρια των τραπεζών καθώς τα επιτόκια προθεσμιακών καταθέσεων ενός έτους είναι πλέον 4,9% (επιτόκιο SBI). Οποιαδήποτε περαιτέρω μείωση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων θα σημαίνει περαιτέρω μείωση των επιτοκίων καταθέσεων, κάτι που είναι απίθανο. Ωστόσο, οι πελάτες μπορούν να περιμένουν δαπανηρές όπως παραίτηση από χρεώσεις επεξεργασίας και μείωση των χρεώσεων για συγκεκριμένες περιόδους ενός ή δύο μηνών.

Ποια είναι η τρέχουσα τάση στο τμήμα;

Σε 14,17 lakh crore τον Νοέμβριο του 2020, το σύνολο των ανεξόφλητων στεγαστικών δανείων αντιπροσώπευε πάνω από το 50% των προσωπικών δανείων που χορηγήθηκαν από τις τράπεζες. Αυτός ο τομέας υπήρξε ο κύριος μοχλός ανάπτυξης στον τομέα των προσωπικών δανείων.

Η πρόσφατη επιβράδυνση της αύξησης των στεγαστικών δανείων, ωστόσο, προκαλεί ανησυχία λόγω της επίδρασης που μπορεί να έχει σε τομείς όπως ο χάλυβας, το τσιμέντο, οι κατασκευές κ.λπ. Το πίσω μέρος της κρατικής στήριξης επεκτάθηκε σε αυτόν τον τομέα. Καθώς η οικονομία αποκτά δυναμική, τα στεγαστικά δάνεια αναμένεται να αυξηθούν, λέει μια μελέτη της RBI.

Μοιράσου Το Με Τους Φίλους Σου: