Μορατόριουμ στην Lakshmi Vilas Bank: Τι σημαίνει για τους καταθέτες, τον χρηματοπιστωτικό τομέα;
Η RBI επέβαλε μορατόριουμ στη Lakshmi Vilas Bank και συνέταξε ένα σχέδιο για συγχώνευση. Τι σημαίνει αυτό για τους καταθέτες και για τον χρηματοπιστωτικό τομέα, ο οποίος έχει γνωρίσει μια σειρά αποτυχιών τα τελευταία χρόνια;
Μετά τις αποτυχίες της IL&FS, της Punjab & Maharashtra Cooperative Bank και της DHFL, και τη διάσωση της Yes Bank, η Reserve Bank of India αποφάσισε να επιβάλει Μορατόριουμ 30 ημερών στην Lakshmi Vilas Bank Ltd (LVB) και έθεσε σε εφαρμογή σχέδιο σχεδίου για τη συγχώνευσή της με την DBS Bank India, θυγατρική της DBS της Σιγκαπούρης, έχει εκφράσει ανησυχίες για την ασφάλεια του χρηματοπιστωτικού συστήματος.
Γιατί η LVB τέθηκε σε μορατόριουμ και συγχωνεύθηκε με την DBS Bank;
Η RBI είπε ότι η οικονομική θέση της LVB με έδρα το Τσενάι, η οποία διαθέτει ένα δίκτυο 563 υποκαταστημάτων και καταθέσεων ύψους 20.973 crore, έχει υποστεί σταθερή πτώση, με συνεχείς απώλειες τα τελευταία τρία χρόνια να διαβρώνουν την καθαρή θέση της τράπεζας.
Η τράπεζα δεν μπόρεσε να συγκεντρώσει επαρκή κεφάλαια για να αντιμετωπίσει αυτά τα ζητήματα. Βίωνε επίσης συνεχείς αποσύρσεις καταθέσεων και χαμηλά επίπεδα ρευστότητας. Σοβαρά ζητήματα διακυβέρνησης τα τελευταία χρόνια έχουν οδηγήσει σε επιδείνωση της απόδοσής του. Η LVB σημείωσε καθαρή ζημία 397 crore το τρίμηνο Σεπτεμβρίου του FY21, έναντι απώλειας Rs 112 crore το τρίμηνο του Ιουνίου. Σχεδόν το ένα τέταρτο των προκαταβολών της τράπεζας έχουν μετατρέψει σε κακά περιουσιακά στοιχεία. Τα ακαθάριστα μη εξυπηρετούμενα περιουσιακά της στοιχεία (NPAs) ανήλθαν στο 25,4% των προκαταβολών του τον Ιούνιο του 2020, έναντι 17,3% ένα χρόνο πριν.
Μια πρόσφατη πρόταση συγχώνευσης είχε έρθει από την Clix Capital που υποστηρίζεται από την AION, αλλά οι συζητήσεις δεν ευοδώθηκαν. Η τράπεζα νωρίτερα γοητεύτηκε από την SREI Capital. Παραλίγο να συνδεθεί με την Indiabulls Housing Finance, αλλά η RBI αντιτάχθηκε στην πρόταση συγχώνευσης. Η διοίκηση της τράπεζας είχε υποδείξει στην RBI ότι βρισκόταν σε συνομιλίες με ορισμένους επενδυτές, αλλά δεν υπέβαλε συγκεκριμένη πρόταση.
Είναι ασφαλείς οι καταθέτες και το χρηματοπιστωτικό σύστημα;
Η RBI, η οποία έβαλε ανώτατο όριο 25.000 Rs στις αναλήψεις, έχει διαβεβαιώσει τους καταθέτες της τράπεζας ότι τα συμφέροντά τους θα προστατεύονται. Ο συνδυασμένος ισολογισμός της DBS India και της LVB θα παραμείνει υγιής μετά την προτεινόμενη συγχώνευση, με αναλογία σταθμισμένων στοιχείων κεφαλαίου προς κίνδυνο (CRAR) στο 12,51% και κεφαλαίου κοινών μετοχών Tier-1 (CET-1) στο 9,61%, χωρίς να λαμβάνεται υπόψη την έγχυση πρόσθετου κεφαλαίου.
Η RBI είχε διασώσει νωρίτερα αυτό το έτος την Yes Bank μέσω ενός προγράμματος που υποστηρίζεται από την State Bank of India και άλλες τράπεζες. Ένα δίχτυ ασφαλείας για τους μικρούς καταθέτες είναι η Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC), μια θυγατρική της RBI, η οποία παρέχει ασφαλιστική κάλυψη για καταθέσεις έως και 5 lakh Rs σε τράπεζες. Η RBI και η κυβέρνηση έχουν συχνά διαβεβαιώσει ότι το χρηματοπιστωτικό σύστημα είναι ασφαλές και υγιές, αλλά μια σειρά αποτυχιών μπορεί να επηρεάσει την εμπιστοσύνη των καταθετών.
αδέρφια chris tucker
Διαβάστε επίσης | Μορατόριουμ της Lakshmi Vilas Bank: Τα χρήματα των καταθετών είναι ασφαλή, διαβεβαιώνει ο διορισμένος από την RBI διαχειριστή
Τι πήγε στραβά με τον κλάδο;
Η κατάρρευση της IL&FS το 2018 είχε προκαλέσει μια αλυσιδωτή αντίδραση στον χρηματοπιστωτικό τομέα, οδηγώντας σε ζητήματα ρευστότητας και χρεοκοπίες. Η Punjab & Maharashtra Co-op Bank χτυπήθηκε από μια απάτη δανείου που αφορούσε τους υποστηρικτές της HDIL και η τράπεζα δεν έχει ακόμη διασωθεί. Η επιθανάτια εμπειρία της Yes Bank τον Μάρτιο του 2020 προκάλεσε αναστάτωση στους καταθέτες. Η δράση της RBI κατά της LVB ήταν αναμενόμενη αφού οι μέτοχοι καταψήφισαν πρόσφατα τον διορισμό επτά διευθυντών στο διοικητικό της συμβούλιο.
Οι ιδιωτικές τράπεζες παλιάς γενιάς είχαν βρεθεί στο επίκεντρο, με τους μετόχους της LVB και της Dhanlaxmi Bank να απολύουν πρόσφατα τους διευθύνοντες συμβούλους τους σε διάστημα μιας εβδομάδας. Το επεισόδιο LVB άρχισε να εκτυλίσσεται όταν η RBI και οι τράπεζες υπό την ηγεσία της SBI διέσωσαν την Yes Bank που επλήγη από απάτη. Η RBI παρακολουθεί την απόδοση των ιδιωτικών τραπεζών και των μεγάλων NBFC.
Μην χάσετε από το Explained | Τι σημαίνει η φρέσκια προσφορά του Ομίλου Adani για τη διαδικασία υποβολής προσφορών DHFL
Τι συμβαίνει με τους επενδυτές σε αυτές τις τράπεζες;
Οι μέτοχοι της Yes Bank αντιμετώπισαν σημαντική διάβρωση του πλούτου καθώς η τιμή της μετοχής κατέρρευσε κάτω από τις 10 Rs ανά μετοχή από το ανώτατο όριο των 400 Rs ανά μετοχή. Στην περίπτωση της LVB, τα ίδια κεφάλαια διαγράφονται πλήρως. Αυτό σημαίνει ότι οι υφιστάμενοι μέτοχοι αντιμετωπίζουν συνολική ζημία στις επενδύσεις τους, εκτός εάν υπάρχουν αγοραστές στη δευτερογενή αγορά που μπορεί να αποδώσουν κάποια αξία σε αυτές. Οι μετοχές της LVB έκλεισαν με πτώση 20% την Τετάρτη. Στο προσχέδιο της για τη συγχώνευση, η RBI είπε ότι την ημερομηνία και από την καθορισμένη ημερομηνία, ολόκληρο το ποσό του καταβεβλημένου μετοχικού κεφαλαίου και των αποθεματικών και του πλεονάσματος, συμπεριλαμβανομένων των υπολοίπων στον λογαριασμό υπέρ το άρτιο μετοχών/τίτλων της μεταβιβάζουσας τράπεζας, θα διαγράφονται.
Και στην περίπτωση της Yes Bank, επίσης, ορισμένοι μεμονωμένοι επενδυτές αντιμετώπισαν συνολική ζημία από τις επενδύσεις τους σε ομόλογα AT-1. Σχεδόν 9.000 crore ομόλογα AT-1 που πωλήθηκαν σε διάφορους θεσμικούς επενδυτές και σε μεμονωμένους επενδυτές υψηλής καθαρής θέσης στη δευτερογενή αγορά, διαγράφηκαν πλήρως. Σύμφωνα με τους κανόνες RBI που βασίζονται στο πλαίσιο της Βασιλείας-ΙΙΙ, τα ομόλογα AT-1 έχουν κύρια χαρακτηριστικά απορρόφησης ζημιών, τα οποία μπορούν να προκαλέσουν πλήρη απομείωση ή μετατροπή σε ίδια κεφάλαια. Το Express Explained είναι τώρα στο Telegram
Ποια είναι τα προβλήματα που αντιμετωπίζουν οι ιδιωτικές τράπεζες παλιάς γενιάς;
Η λειτουργία πολλών τέτοιων τραπεζών έχει τεθεί υπό έλεγχο τα τελευταία δύο χρόνια, καθώς οι περισσότερες από αυτές δεν έχουν ισχυρούς υποστηρικτές, γεγονός που τις καθιστά στόχους για συγχωνεύσεις ή αναγκαστική συγχώνευση. Δύο άλλες τράπεζες με βάση το Νότο - η South Indian Bank και η Federal Bank - λειτουργούν ως τράπεζες που βασίζονται στο διοικητικό συμβούλιο χωρίς υποστηρικτής. Στην Karur Vysya Bank, το μερίδιο του προωθητή είναι 2,11%, και στην Karnataka Bank, δεν υπάρχει υποστηρικτής. Τα προβλήματα στο LVB ακολουθούν τις παρόμοιες προκλήσεις που αντιμετωπίζει η Yes Bank καθώς και η Punjab & Maharashtra Co-operative Bank τα τελευταία χρόνια.
Ποια ήταν η ρυθμιστική απάντηση σε αυτές τις αστοχίες;
Στις 24 Ιουλίου 2004, η RBI, με επικεφαλής τότε τον Y V Reddy, ανακοίνωσε μορατόριουμ στη δανειστή του ιδιωτικού τομέα Global Trust Bank, η οποία τότε βρισκόταν υπό τεράστιες ζημίες και επισφαλή δάνεια. Η τράπεζα συγχωνεύτηκε με την Oriental Bank of Commerce του δημόσιου τομέα μέσα σε 48 ώρες στο πλαίσιο ενός σχεδίου διάσωσης υπό την ηγεσία της RBI.
Σχεδόν 16 χρόνια αργότερα, η RBI ακολούθησε μια κάπως παρόμοια προσέγγιση για την αναζωογόνηση των προβληματικών δανειστών της Yes Bank και τώρα της LVB. Την ανακοίνωση του μορατόριουμ ακολούθησε σχέδιο ανασυγκρότησης της Yes Bank και εισροή κεφαλαίων από τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, με την State Bank of India, την ICICI Bank, την Kotak Mahindra Bank, την HDFC, την Axis Bank και άλλους να τοποθετούν μετοχικό κεφάλαιο στην ανασυγκροτημένη οντότητα. Ενώ οι τραπεζικοί παρατηρητές συμφωνούν ότι η RBI ενήργησε κάθε φορά που μια τράπεζα ή μια NBFC αντιμετώπιζε προβλήματα, παραμένει το ερώτημα εάν έκανε τις παρεμβάσεις γρήγορα.
Θα επηρεάσει το τραπεζικό σύστημα το δανειακό άγχος που προκαλεί η πανδημία;
Οι NPA στον τραπεζικό τομέα αναμένεται να αυξηθούν καθώς η πανδημία επηρεάζει τις ταμειακές ροές ανθρώπων και εταιρειών. Ωστόσο, ο αντίκτυπος θα διαφέρει ανάλογα με τον κλάδο, καθώς τμήματα όπως τα φαρμακευτικά προϊόντα και η πληροφορική φαίνεται να έχουν ωφεληθεί από την άποψη των εσόδων. Η προσαύξηση NPA σε τομείς πλούσιους σε μετρητά όπως η πληροφορική, τα φαρμακευτικά προϊόντα, τα FMCG, τα χημικά, τα αυτοκίνητα αναμένεται να είναι μικρότερη σε σύγκριση με τομείς όπως η φιλοξενία, ο τουρισμός, η αεροπορία και άλλες υπηρεσίες.
Μια επιτροπή εμπειρογνωμόνων με επικεφαλής τον K V Kamath κυκλοφόρησε πρόσφατα συστάσεις σχετικά με τις οικονομικές παραμέτρους που απαιτούνται για μια εφάπαξ περίοδο αναδιάρθρωσης δανείων για εταιρικούς δανειολήπτες που βρίσκονται υπό πίεση λόγω της πανδημίας. Το χρέος του εταιρικού τομέα αξίας 15,52 lakh crore έπεσε υπό πίεση μετά το χτύπημα του Covid-19 στην Ινδία, ενώ ένα άλλο Rs 22,20 lakh crore βρισκόταν ήδη υπό πίεση. Αυτό ουσιαστικά σημαίνει ότι το 37,72 crore (72% του χρέους του τραπεζικού τομέα προς τη βιομηχανία) παραμένει υπό πίεση. Εταιρείες σε τομείς όπως το λιανικό εμπόριο, το χονδρικό εμπόριο, οι δρόμοι και η κλωστοϋφαντουργία αντιμετωπίζουν άγχος, ενώ οι NBFC, η ηλεκτρική ενέργεια, ο χάλυβας, τα ακίνητα και οι κατασκευές βρίσκονταν ήδη υπό πίεση όταν ξεκίνησε η πανδημία.
Αυτό το άρθρο εμφανίστηκε για πρώτη φορά στην έντυπη έκδοση στις 19 Νοεμβρίου 2020 με τίτλο «Τι σημαίνει μια αποτυχημένη τράπεζα».
rami malek καθαρή αξία
Μοιράσου Το Με Τους Φίλους Σου:
