Εξήγησε: Θα πρέπει να συνεχίσετε το SIP σας;

SIP Αμοιβαία Κεφάλαια 2020: Εάν μπορείτε, ναι. Όσοι βρίσκονται σε κίνδυνο μπορούν να εξετάσουν το ενδεχόμενο μείωσης του μεγέθους των εισιτηρίων ή την επιλογή «παύσης». Για να δημιουργήσετε ένα σώμα για απρόβλεπτα, κάντε νέες επενδύσεις σε κεφάλαια χρέους.

Έννοια εξοικονόμησης χρημάτων για επένδυση, Χέρι αρσενικού ή θηλυκού που βάζει τη στοίβα κερμάτων βήμα αυξανόμενης οικονομικής ανάπτυξης. (Getty Images)

Σε όλους τους τομείς και τις βιομηχανίες, η πανδημία του Covid-19 έχει οδηγήσει σε περικοπές και περικοπές μισθών και υπάρχουν ανησυχίες για τη σταθερότητα των μελλοντικών εισοδημάτων τόσο για τους μισθωτούς όσο και για τους αυτοαπασχολούμενους.

Η ευθραυστότητα της οικονομίας, η συρρίκνωση των εσόδων της εταιρείας και η αστάθεια στις αγορές, μαζί με τη μακρά, αβέβαιη αναμονή για μια ιατρική λύση του Covid-19 έχουν αυξήσει το άγχος των ατόμων που θέλουν να διατηρήσουν τη ρευστότητα στη διάθεσή τους για να αντιμετωπίσουν οποιοδήποτε μελλοντικό ενδεχόμενο.

Για πολλούς, το μεγάλο δίλημμα είναι αν θα συνεχίσουν τις μηνιαίες επενδύσεις τους σε αμοιβαία κεφάλαια.

Πρέπει να επενδύσετε στις αγορές;

Παρόλο που η πτώση των αγορών άνοιξε ένα παράθυρο ευκαιριών για τους επενδυτές να επενδύσουν απευθείας σε μετοχές, πρέπει κανείς να είναι πολύ προσεκτικός σχετικά με το ποια μετοχή θα επιλέξει. Αυτό καθιστά τα αμοιβαία κεφάλαια τον προτιμώμενο τρόπο όταν πρόκειται για έκθεση σε μετοχές. Αλλά το ερώτημα που τίθεται είναι: πρέπει να επενδύσετε καθόλου σε μετοχές αυτή την εποχή;

Δεν μπορεί να υπάρχει μια απάντηση για όλους, ειδικά αυτή τη στιγμή. Ενώ εκείνοι που έχουν βεβαιότητα για το εισόδημα μπορούν όχι μόνο να συνεχίσουν τις υπάρχουσες επενδύσεις τους αλλά και να προσπαθούν να τις αυξήσουν (καθώς θα είχε μειωθεί το στοιχείο των δαπανών), για άλλους, η κατάσταση είναι δύσκολη.

Με την αβεβαιότητα παντού - από την ανάκαμψη της οικονομίας έως τη βιωσιμότητα των θέσεων εργασίας ή τα επίπεδα μισθών - οι κίνδυνοι που σχετίζονται με τις μετοχές έχουν αυξηθεί. Το γεγονός ότι οι επενδύσεις σε μετοχές προορίζονται για τουλάχιστον τρία έως πέντε χρόνια, σημαίνει ότι οι επενδυτές θα πρέπει να δεσμεύουν μόνο αυτό το στοιχείο του εισοδήματός τους σε μετοχές, τις οποίες μπορεί να μην χρειάζονται για τα επόμενα πέντε χρόνια. Κάποιος πρέπει να λάβει μια πολύ ρεαλιστική κλήση.

Ένας επενδυτής που δεν είναι σίγουρος για τη βιωσιμότητα της δουλειάς του και προβλέπει την πιθανότητα περαιτέρω περικοπής του μισθού του, θα πρέπει να κοιτάξει προς την οικοδόμηση ρευστότητας για την τρέχουσα περίοδο — και τα μετοχικά περιουσιακά στοιχεία δεν ταιριάζουν στο λογαριασμό.

Επίσης στο Explained | Το μορατόριουμ τελειώνει σε ένα μήνα, ορίστε πώς να διαχειριστείτε το στεγαστικό σας δάνειο

Το randi oakes έχει καθαρή αξία

Σε αυτούς τους καιρούς αβεβαιότητας, το αν θα συνεχίσουμε με μηνιαίες επενδύσεις αμοιβαίων κεφαλαίων είναι το μεγάλο ερώτημα για πολλούς

Θα πρέπει να συνεχίσετε με τα SIP σας;

Μια πτώση των αγορών μετοχών λόγω οποιουδήποτε δυσμενούς παγκόσμιου ή εγχώριου γεγονότος, εν μέσω της συνεχιζόμενης πανδημίας μπορεί απλώς να καταστήσει αδύνατη την απόσυρση ενός επενδυτή από το χαρτοφυλάκιο μετοχών του, καθώς αυτό θα σήμαινε κράτηση για ζημίες από επενδύσεις κεφαλαίου.

Δεδομένου ότι είναι καιρός για τη δημιουργία αποθεματικών ρευστών, μια συμβουλή είναι οι επιφυλακτικοί επενδυτές να μετακινήσουν τα SIP τους από το μετοχικό κεφάλαιο στην κατηγορία του χρέους.

Δεδομένου ότι οι επενδυτές μπορεί να επιδιώκουν να προστατεύσουν το κεφάλαιο και να διατηρήσουν τη ρευστότητα, μπορούν να μετακινήσουν τα συστηματικά επενδυτικά τους σχέδια από μετοχές σε χρεωστικά κεφάλαια. Καθώς η ιδέα είναι να δημιουργηθούν προβλέψεις έκτακτης ανάγκης, τα καταλληλότερα θα ήταν τα εξαιρετικά βραχυπρόθεσμα κεφάλαια και τα κεφάλαια χαμηλής διάρκειας. Στο πλαίσιο αυτό, αντί να παρακολουθούν τις προηγούμενες επιδόσεις, οι επενδυτές θα πρέπει να επιλέγουν προγράμματα που έχουν την υψηλότερη έκθεση σε χαρτιά με αξιολόγηση AAA και έχουν χαμηλότερο λόγο εξόδων, δήλωσε ο Vishal Dhawan, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Plan Ahead Wealth Advisors.

Εκτός από τη διακοπή των σταδιακών εισροών SIP τους, οι επενδυτές μπορούν να εξετάσουν δύο άλλες επιλογές: εάν ανησυχούν για τις ταμειακές ροές τους για τους επόμενους δύο έως τρεις μήνες, μπορούν είτε να επιλέξουν μια τρίμηνη επιλογή παύσης με τα αμοιβαία κεφάλαιά τους, όπου τα χρήματα δεν θα χρεωθούν από τον λογαριασμό τους για τρεις μήνες — ή, μπορεί να επιλέξουν να μειώσουν το μέγεθος του εισιτηρίου του SIP. Έτσι, μπορεί κανείς να μειώσει το ποσό SIP από 10.000 Rs το μήνα για να πούμε, 5.000 Rs το μήνα ή ένα χαμηλότερο βιώσιμο ποσό. Αν και αυτό θα μειώσει τη μηνιαία έξοδο, θα διασφαλίσει επίσης ότι θα συνεχίσετε να αποκομίζετε κάποιο όφελος από τις χαμηλότερες καθαρές αξίες ενεργητικού λόγω της πτώσης των αγορών.

Επίσης στο Explained | Τι σημαίνουν οι πιο πρόσφατοι περιορισμοί εργασίας στις ΗΠΑ για τους Ινδούς κατόχους H1-B

Τι πρέπει να κάνουν οι λιγότερο επηρεασμένοι;

Άτομα που δεν είναι πολύ περιορισμένα στο μέτωπο του εισοδήματος και που έχουν δει τα διαθέσιμα εισοδήματά τους να αυξάνονται λόγω της μείωσης των μηνιαίων δαπανών, μπορεί όχι μόνο να συνεχίσουν με τα υπάρχοντα SIPs μετοχών τους, αλλά μπορεί ακόμη και να αναζητήσουν να κατευθύνουν τις πρόσθετες αποταμιεύσεις τους σε μετοχές.

Μια επένδυση στην τρέχουσα εποχή μπορεί να σημαίνει μεγαλύτερη συσσώρευση μεριδίων λόγω της πτώσης της καθαρής αξίας ενεργητικού των μονάδων MF – και έτσι, μια άνοδος στις αγορές σε μεταγενέστερη ημερομηνία θα αποφέρει σημαντικά κέρδη για τους επενδυτές.

Προτεραιότητα, ωστόσο, στην παρούσα συγκυρία θα πρέπει να είναι η δημιουργία κεφαλαίων έκτακτης ανάγκης τουλάχιστον έξι μηνών που επαρκούν για την κάλυψη των εξόδων του EMI, των σχολικών διδάκτρων και των οικιακών εξόδων.

Εξηγείται Expressείναι τώρα σε λειτουργίαΤηλεγράφημα. Κάντε κλικ εδώ για να εγγραφείτε στο κανάλι μας (@ieexplained) και μείνετε ενημερωμένοι με τα πιο πρόσφατα

Τι πρέπει να κάνετε με τις υπάρχουσες μετοχικές επενδύσεις σας;

Ακόμα κι αν οι περιορισμοί των ταμειακών ροών σας μπορεί να σας αναγκάσουν να κλείσετε τις στοιχειώδεις μηνιαίες επενδύσεις σας σε προγράμματα μετοχών, πρέπει να αποφύγετε τη ρευστοποίηση αυτών των επενδύσεων για την κάλυψη εξόδων ή άλλων υποχρεώσεων.

Κάποιος πρέπει να εξετάσει το επενδυτικό του χαρτοφυλάκιο, συμπεριλαμβανομένων των πάγιων καταθέσεων, του χρυσού, των παραδοσιακών ασφαλιστικών επενδυτικών σχεδίων, των επενδύσεων σε αμοιβαία κεφάλαια χρέους και των επενδύσεων σε μικρές αποταμιεύσεις — και είναι σκόπιμο να αποσυρθεί από ένα από αυτά αντί να αποσυρθεί από μετοχικά προγράμματα.

Παρόλο που έχουν ανακάμψει σημαντικά, οι αγορές εξακολουθούν να διαπραγματεύονται περίπου 12 τοις εκατό χαμηλότερα από τα υψηλά που είχαν φτάσει τον Ιανουάριο του 2020 — και πολλοί επενδυτές που θα είχαν ξεκινήσει τα SIP τους πριν από 2-3 χρόνια μπορεί να βρίσκουν το κεφάλαιό τους αρνητικό.

Για παράδειγμα, εάν ένας επενδυτής ξεκίνησε το SIP του σε ένα πρόγραμμα που παρακολουθεί το BSE Sensex και επένδυε προς το τέλος κάθε μήνα τα τελευταία δύο χρόνια, το μέσο κόστος επένδυσής του θα ήταν υψηλότερο από την τρέχουσα αξία εξαγοράς και, ως εκ τούτου, μπορεί να επιβαρυνθεί με απώλεια της επένδυσης του κεφαλαίου της.

πόσο αξίζει το stephen colbert

Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι τα SIP μετοχών θα λειτουργήσουν για εσάς εάν οι επενδύσεις είναι πειθαρχημένες και προγραμματίζονται εξαγορές. Κλείστε λοιπόν τα κέρδη σας όταν οι αγορές είναι σε υψηλό επίπεδο ή όταν ο οικονομικός σας στόχος έχει επιτευχθεί.

Για τέτοιες περιόδους συνιστάται στους επενδυτές να έχουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο σε όλες τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων - μετοχές, πάγιες καταθέσεις, χρυσό, αμοιβαία κεφάλαια χρέους, μικρά αποταμιευτικά προγράμματα - και να μην βάζουν όλα τα αυγά τους σε ένα καλάθι. Είναι επίσης σημαντικό να ζητήσετε τη συμβουλή ενός πιστοποιημένου χρηματοοικονομικού συμβούλου.

Μοιράσου Το Με Τους Φίλους Σου: