Εξήγησε: Συνταξιοδότηση σε 3-5 χρόνια; Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε - Αύγουστος 2022
Εάν οι πόροι σας είναι περιορισμένοι, πρέπει να έχετε επενδύσεις που να είναι ασφαλείς, ρευστοποιημένες, να δημιουργούν ανάπτυξη πάνω από τον πληθωρισμό και να επαρκούν για 20-30 χρόνια μετά τη συνταξιοδότηση.
Η αβεβαιότητα του Covid-19 επηρεάζει τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά μέσα και όσοι πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση πρέπει να λάβουν μια συνετή έκκληση σχετικά με το πού να διατηρήσουν το επενδυμένο σώμα. (Φωτογραφία αρχείου) Η τρέχουσα κατάσταση της πτώσης των αποδόσεων σταθερού εισοδήματος, ο αυξανόμενος πληθωρισμός και οι ασταθείς αγορές μετοχών προκαλούν ιδιαίτερη ανησυχία για όσους βρίσκονται στα μέσα της δεκαετίας του '50, ίσως 3-5 χρόνια από τη συνταξιοδότηση. Αυτή η ομάδα επενδυτών θα ήθελε να μεγιστοποιήσει το συνταξιοδοτικό της σώμα σταθμεύοντας τα κεφάλαια σε ασφαλή ρευστοποιήσιμα μέσα που προσφέρουν υψηλές αποδόσεις τα επόμενα χρόνια και προγράμματα μηνιαίου εισοδήματος υψηλού επιτοκίου μετά τη συνταξιοδότηση.
Θα πρέπει να επιλέξετε χρεόγραφα ή μετοχές;
Η αβεβαιότητα του Covid-19 επηρεάζει τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά μέσα και όσοι πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση πρέπει να λάβουν μια συνετή έκκληση σχετικά με το πού να διατηρήσουν το επενδυμένο σώμα. Εάν οι πόροι σας είναι περιορισμένοι, πρέπει να έχετε επενδύσεις που να είναι ασφαλείς, ρευστοποιήσιμες, να δημιουργούν ανάπτυξη πάνω από τον πληθωρισμό και να επαρκούν για 20-30 χρόνια μετά τη συνταξιοδότηση. Το εισόδημα που απαιτείται για τα βασικά έξοδα του νοικοκυριού θα αυξάνεται κάθε χρόνο με τον πληθωρισμό — επομένως αυτό που θα είναι αρκετό για εσάς στην ηλικία των 60 ετών δεν θα είναι πλέον αρκετό όταν είστε 70 ετών. Ενώ τα χρεόγραφα είναι ασφαλή, τα ίδια κεφάλαια κρατούν το κλειδί για την ανάπτυξη του συνόλου σας.
Τα χρεωστικά μέσα από μόνα τους δεν θα μπορούσαν να χρηματοδοτήσουν τις συνταξιοδοτικές σας ανάγκες και πρέπει να διατηρήσετε μέρος του σώματος σε μετοχές, ώστε να επεκτείνει το σώμα σας στο μεταξύ. Επίσης, μπορεί να χρειαστεί να σπάσετε και να χρησιμοποιήσετε ένα μέρος του υλικού σας επειδή το εισόδημα από τόκους μπορεί να είναι ανεπαρκές για να καλύψει τις συνταξιοδοτικές σας ανάγκες μετά από ένα σημείο. Κάποιος πρέπει να είναι διανοητικά προετοιμασμένος να βουτήξει στον κύριο, είπε ο Vishal Dhawan, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Plan Ahead Wealth Advisors.
Θα πρέπει να πάτε για διατήρηση κεφαλαίου, δηλαδή να εστιάσετε στην αποφυγή ζημιών σε ένα χαρτοφυλάκιο;
Είναι υψίστης σημασίας για όσους πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση να αρχίσουν να ενοποιούν το χαρτοφυλάκιό τους. Οι επενδύσεις σε μετοχές σε προγράμματα μεσαίας και μικρής κεφαλαιοποίησης θα πρέπει να εκτρέπονται προς αμοιβαία κεφάλαια δείκτη, αμοιβαία κεφάλαια μεγάλης κεφαλαιοποίησης και εν μέρει προς προγράμματα δανεισμού. Τα άτομα που ανήκουν στο υψηλότερο φορολογικό κλιμάκιο θα πρέπει να μεταφέρουν πάγιες καταθέσεις σε τράπεζες σε προϊόντα χρέους που αποφέρουν καλύτερους τόκους, όπως αφορολόγητα ομόλογα, προγράμματα χρέους αμοιβαίων κεφαλαίων που επενδύουν σε χαρτιά εταιρειών υψηλής ποιότητας με διαβάθμιση ΑΑΑ κ.λπ.
Λόκλιν Μόνο νεαρός
Οι επενδυτές πρέπει να σχεδιάσουν να εξαργυρώσουν τις επενδύσεις σε μετοχές όταν η αγορά βρίσκεται σε υψηλό βραχυπρόθεσμα, προκειμένου να μεγιστοποιήσουν τις αποδόσεις τους.
Εξηγείται Expressείναι τώρα σε λειτουργίαΤηλεγράφημα. Κάντε κλικ εδώ για να εγγραφείτε στο κανάλι μας (@ieexplained) και μείνετε ενημερωμένοι με τα πιο πρόσφατα
Να το ρευστοποιήσουν αυτοί που έχουν δεύτερη κατοικία;
Εάν επενδύσατε σε μια δεύτερη κατοικία για εισόδημα από ενοίκια, είναι καιρός να αξιολογήσετε την επένδυση και τις αποδόσεις. Εάν αγοράσατε για 50 lakh Rs πριν από 10 χρόνια (τώρα η αξία του είναι 70 lakh) και λαμβάνετε εισόδημα από ενοίκια 15.000 Rs το μήνα (ή 1,8 lakh Rs ετησίως), η απόδοση ενοικίασης του ακινήτου είναι 3,6%. Εάν πουλήσετε για 70 lakh Rs και επενδύσετε τα έσοδα σε έναν χρεωστικό τίτλο που κερδίζει 5%, θα έχετε ετήσιο εισόδημα από τόκους 3,5 lakh Rs — σχεδόν διπλάσιο. Εάν διαχωρίσετε τα έσοδα από την πώληση σε χρέος και ίδια κεφάλαια και είστε σε θέση να δημιουργήσετε ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης 8% σε 10 χρόνια, η ετήσια απόδοση σας θα είναι 5,6 lakh Rs — πάνω από το τριπλάσιο του εισοδήματος από ενοίκια.
Θυμηθείτε, το κόστος συντήρησης του σπιτιού θα καλύψει το συνταξιοδοτικό σας εισόδημα και ότι σχεδόν το 90% των σπιτιών στην Ινδία δεν έχουν ασφάλιση περιουσίας, γεγονός που θέτει το περιουσιακό στοιχείο σε κίνδυνο.
Τα ακίνητα δεν μπορούν να ρευστοποιηθούν εύκολα και δεν μπορούν να πουληθούν σε κομμάτια. Σε μετοχές, μπορεί κανείς να ρευστοποιήσει την απαιτούμενη ποσότητα μεριδίων. Επίσης, είναι ευκολότερο να διανεμηθούν χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία μεταξύ των διαδόχων, είπε ο Dhawan.
Επίσης στο Explained Your Money | Εν μέσω Covid-19, είναι αυτή η κατάλληλη στιγμή για να αγοράσετε σπίτι ή να νοικιάσετε;
Πώς πρέπει να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότηση;
Ας υποθέσουμε ότι είστε 55 ετών και θα συνταξιοδοτηθείτε στα 60. Εάν οι τρέχουσες μηνιαίες δαπάνες του νοικοκυριού σας είναι 50.000 Rs (6 lakh Rs ετησίως), με πληθωρισμό 5%, οι ετήσιες δαπάνες σας κατά το πρώτο έτος της συνταξιοδότησης θα είναι 63.814 Rs το μήνα (Rs 7,65 lakh ετησίως). με πληθωρισμό 6%, θα είναι 66.911 Rs το μήνα (8,02 lakh Rs ετησίως).
Ενώ οι ετήσιες ανάγκες των νοικοκυριών μπορεί να αυξάνονται κάθε χρόνο με τον ρυθμό του ετήσιου πληθωρισμού, ο πληθωρισμός του τρόπου ζωής είναι λίγο υψηλότερος. Έτσι, με πληθωρισμό 5%, εάν χρειάζεστε 7,65 λάκχ Rs ετησίως. κατά το πρώτο έτος της συνταξιοδότησης, θα χρειαστείτε 12,46 lakh Rs ετησίως. μετά από 10 χρόνια συνταξιοδότησης.
Το επόμενο βήμα θα ήταν να βρείτε ένα corpus που μπορεί να σας αποφέρει 7 lakh-8 lakh Rs ετησίως. Με μέσο ποσοστό προσόδου 5%, θα χρειαστείτε τουλάχιστον 1,6 crore για να κερδίσετε ετήσιο εισόδημα από τόκους 8 lakh Rs. Καθώς τα επιτόκια πέφτουν, με χαμηλότερο επιτόκιο προσόδου 4%, το σώμα χρειάζεται για να κερδίσει 8 lakh Rs ετησίως. θα ανέλθει σε 2 crore.
Το EPF είναι βασικό μέρος του σώματος σας με αύξηση 8,5% ετησίως. μπορείτε επίσης να επενδύσετε σε ομόλογα GoI που προσφέρουν περίπου 7,1%, αφορολόγητα ομόλογα που προσφέρουν περίπου 4,5% και σε σχήματα χρέους αμοιβαίων κεφαλαίων για ανάπτυξη. Ενώ τα μερίδια χρέους και μετοχικού κεφαλαίου πρέπει να ανέρχονται μεταξύ 1,6 crore και 2 crore για τη χρηματοδότηση των μηνιαίων εξόδων μετά τη συνταξιοδότησή σας τα επόμενα 5 χρόνια, δεν πρέπει να ξεχνάτε το παιχνίδι ιδίων κεφαλαίων για να ενισχύσετε το σώμα σας κατά τη διάρκεια της περιόδου συνταξιοδότησης.
Ας υποθέσουμε ότι επενδύετε 20 lakh Rs (10-20% του συνολικού υλικού) σε αμοιβαία κεφάλαια δεικτών ή αμοιβαία κεφάλαια μεγάλης κεφαλαιοποίησης (σε ηλικία 55 ετών) για μια περίοδο 10 ετών, στο 10% CAGR θα αυξηθεί κοντά στα Rs 52 lakh κατά το όταν είστε 65. Στο 9% CAGR θα αυξηθεί σε πάνω από 47 lakh Rs. Είναι σημαντικό να συναντήσετε έναν οικονομικό σχεδιαστή για να το κατανοήσετε καλύτερα.
chloe green philip green
Πού πρέπει να επενδύσετε για εισόδημα προσόδου;
Πηγαίνετε για ένα μείγμα προϊόντων.
Για τακτικό εισόδημα, δύο προγράμματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη είναι το Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) και το Πρόγραμμα Αποταμίευσης Ηλικιωμένων πολιτών (SCSS). Είναι διαθέσιμα σε άτομα άνω των 60 ετών. το όριο επένδυσης είναι 15 lakh Rs. Το ενδιαφέρον είναι περίπου 7,5% τώρα. Το PMVVY προσφέρει μηνιαία πληρωμή έως περίπου 9.000 Rs. Το SCSS δίνει μια τριμηνιαία πληρωμή. Εάν οι σύζυγοι επενδύουν 15 lakh Rs ο καθένας σε PMVVY, το μηνιαίο εισόδημα μπορεί να είναι 18.000 Rs. Ένα μέρος του συνταξιοδοτικού σώματος μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αγορά ενός προγράμματος προσόδου σε μια ασφαλιστική εταιρεία. ένα μέρος μπορεί να επενδυθεί σε ένα συστηματικό σχέδιο ανάληψης αμοιβαίων κεφαλαίων χρέους που προσφέρουν καλύτερες αποδόσεις και παρέχουν φορολογικό arbitrage. Πηγαίνετε για προγράμματα χρέους που επενδύουν σε χαρτιά εταιρειών υψηλής ποιότητας με αξιολόγηση ΑΑΑ. Τα υβριδικά σχήματα χρέους που επενδύουν 65-90% σε κρατικά ομόλογα και εταιρικά χαρτιά AAA είναι μια καλή επιλογή.