Επεξήγηση: Το πρόγραμμα αναδιατύπωσης δανείου της SBI για το δάνειο σπιτιού, αυτοκινήτου, εκπαίδευσης - Οκτώβριος 2022

Το νέο πρόγραμμα αναδιατύπωσης δανείων της SBI: Οι δανειολήπτες λιανικής που έχουν πληγεί από τον COVID-19 θα λάβουν μορατόριουμ 2 ετών. Δεν χρειάζεται να πληρώσουν EMI κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, αλλά θα εφαρμοστεί τόκος. Εάν οι δανειολήπτες έχουν διαθέσιμο πλεόνασμα μετρητών κατά τη διάρκεια του μορατόριουμ, μπορούν να πληρώσουν EMI, κάτι που θα βοηθήσει στη μείωση του ποσού των τόκων.

Οι πελάτες περιμένουν στην ουρά σε ένα υποκατάστημα της State Bank of India (SBI) στη Βομβάη (Φωτογράφος: Dhiraj Singh/Bloomberg)

Οι τράπεζες με επικεφαλής την State Bank of India προσφέρουν α μορατόριουμ δύο ετών σε ιδιώτες επενδυτές που έχουν λάβει δάνεια για σπίτι, εκπαίδευση, αυτοκίνητα ή προσωπικά δάνεια στο πλαίσιο της πολιτικής αναδιάρθρωσης δανείων που έχει εγκριθεί από την Reserve Bank of India (RBI). Ωστόσο, οι τόκοι θα εφαρμοστούν κατά τη διάρκεια της διετίας και θα υπάρχει πρόσθετος τόκος 0,35 τοις εκατό ετησίως. Ενώ η SBI ήταν η πρώτη από το μπλοκ με το σχέδιο αναδιαμόρφωσής της για δανειολήπτες λιανικής που έχουν πληγεί από τον Covid, άλλες τράπεζες του δημόσιου τομέα ετοιμάζονται να προσφέρουν παρόμοια προϊόντα τις επόμενες ημέρες.



Ποιες είναι οι διαθέσιμες ανακουφίσεις στο πλαίσιο της αναδιατύπωσης;

Οι χαλαρώσεις βάσει του πλαισίου, με την επιφύλαξη συμμόρφωσης με τα τραπεζικά πρότυπα, περιλαμβάνουν μορατόριουμ έως 24 μήνες κατ' ανώτατο όριο, επαναπρογραμματισμό δόσεων και παράταση της θητείας κατά περίοδο ισοδύναμη με το μορατόριουμ που χορηγείται με ανώτατο όριο 2 ετών, λέει η SBI. .





Κατά τη διάρκεια της περιόδου μορατόριουμ, οι δανειολήπτες δεν χρειάζεται να πληρώσουν EMI για το δάνειο. Οι τόκοι θα ισχύουν κατά τη διάρκεια της περιόδου μορατόριουμ. Το μορατόριουμ που επιβλήθηκε βάσει του πλαισίου θα είναι επιπλέον του μορατόριουμ που είχε χορηγήσει νωρίτερα η τράπεζα. Εάν οι δανειολήπτες έχουν πλεόνασμα μετρητών κατά τη διάρκεια του μορατόριουμ, μπορούν να πληρώσουν EMI κατά τη διάρκεια του μορατόριουμ. Αυτό θα βοηθήσει στη μείωση του ποσού των τόκων. Ο δανειολήπτης δεν είναι επιλέξιμος για πρόσθετες διευκολύνσεις δανείου βάσει του πλαισίου.

Θα υπάρξει κάποια αλλαγή στο EMI μετά την αναδιαμόρφωση του δανείου;



Η διάρκεια του δανείου θα παραταθεί κατά την περίοδο του μορατόριουμ και το ΕΝΙ που καταβάλλεται μετά το μορατόριουμ θα υπολογιστεί εκ νέου και θα ενημερωθεί στους πελάτες.


καθαρή αξία eric butterbean

Θα υπάρξει κάποια αλλαγή στην τιμολόγηση του δανείου;



Οι δανειολήπτες θα κληθούν να πληρώσουν πρόσθετο τόκο 0,35 τοις εκατό ετησίως πάνω και πάνω από την τρέχουσα τιμολόγηση για την υπόλοιπη διάρκεια του δανείου, λέει η SBI. Αυτό γίνεται για να αντισταθμιστεί το μερικό κόστος των πρόσθετων προβλέψεων που απαιτούνται να γίνουν από την τράπεζα.

Μην χάσετε από το εξηγημένο | Πρέπει να επενδύσετε σε χρυσό;



Υποκατάστημα SBI στο Darjeeling (φωτογραφία εξπρές από τον Partha Paul)

Ποιοι είναι επιλέξιμοι για αναδιάρθρωση δανείου;

Ένας δανειολήπτης λιανικής θα θεωρείται ότι επηρεάζεται από την πανδημία Covid-19 εάν πληρούται κάποια από τις ακόλουθες προϋποθέσεις:



* Ο μισθός ή το εισόδημά του/του τον Αύγουστο του 2020 έχει μειωθεί σε σύγκριση με τον Φεβρουάριο του 2020.

* Μείωση ή αναστολή μισθού κατά την περίοδο του lockdown και απώλεια εργασίας ή κλείσιμο επιχείρησης.



* Εξετάζονται επίσης το κλείσιμο κατά τη διάρκεια του lockdown ή η μειωμένη δραστηριότητα μονάδων ή καταστημάτων ή επιχειρηματικών εγκαταστάσεων σε περίπτωση αυτοαπασχολούμενων, επαγγελματιών και επιχειρηματιών.

Για να είναι επιλέξιμοι στο πλαίσιο της αναδιατύπωσης, πρέπει να πληρούνται οι ακόλουθες προϋποθέσεις επιλεξιμότητας:

* Το δάνειο λιανικής πρέπει να είναι ένας τυπικός λογαριασμός κατά την ημερομηνία υποβολής αίτησης για ελάφρυνση στο πλαίσιο αυτού του πλαισίου. και

* Θα έπρεπε να ήταν τυπική και όχι σε προεπιλογή για περισσότερες από 30 ημέρες από την 1η Μαρτίου 2020.

Οι πελάτες μπορούν να ελέγξουν την καταλληλότητά τους για την αναδιάρθρωση των δανείων τους μέσω αυτής της πύλης (www.sbi.co.in) στο σπίτι/το γραφείο τους ή από οπουδήποτε ανάλογα με την ευκολία και την άνεσή τους, δήλωσε ο CS Setty, Διευθύνων Σύμβουλος (Retail & Digital Τραπεζική), SBI.

Το βασικό κριτήριο είναι εάν ο δανειολήπτης επηρεάζεται από την πανδημία του Covid, είπε.

Ποια είναι τα δάνεια που καλύπτονται από αυτό το πλαίσιο;

Τα δάνεια λιανικής, συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών και άλλων συναφών δανείων, των εκπαιδευτικών δανείων, των δανείων αυτοκινήτων (εκτός των δανείων για εμπορική χρήση) και των προσωπικών δανείων είναι επιλέξιμα για αναδιάρθρωση.

Ποια είναι η μέγιστη ηλικία μέχρι την οποία μπορεί να παραταθεί η διάρκεια του δανείου;

Η SBI λέει ότι αυτό είναι συγκεκριμένο προϊόν.


καθαρή αξία της Αριακής ανάδοχης

Για παράδειγμα, στην περίπτωση του στεγαστικού δανείου, η διάρκεια του δανείου μπορεί να παραταθεί έως 24 μήνες κατ' ανώτατο όριο ή έως ότου ο κύριος δανειολήπτης συμπληρώσει το 77ο έτος της ηλικίας του, όποιο από τα δύο είναι νωρίτερα. Σε κάθε περίπτωση, η διάρκεια του δανείου μπορεί να παραταθεί μόνο έως και 24 μήνες κατ' ανώτατο όριο στο πλαίσιο αυτού του πλαισίου για το άγχος που σχετίζεται με τον Covid-19.

Η τελευταία ημερομηνία υποβολής αίτησης για ελάφρυνση βάσει του πλαισίου είναι η 24η Δεκεμβρίου 2020.

Εξηγείται Expressείναι τώρα σε λειτουργίαΤηλεγράφημα. Κάντε κλικ εδώ για να εγγραφείτε στο κανάλι μας (@ieexplained) και μείνετε ενημερωμένοι με τα πιο πρόσφατα

Πεζοί περνούν δίπλα από ένα υποκατάστημα State Bank of India Ltd. (SBI) στη Βομβάη (Φωτογράφος: Dhiraj Singh/Bloomberg)

Ποια είναι τα έγγραφα που απαιτούνται για την αίτηση αναδιατύπωσης δανείου;

Σύμφωνα με την SBI, αντίγραφα των ακόλουθων εγγράφων πρέπει να μεταφορτωθούν (εάν κάνετε αίτηση ηλεκτρονικά) ή να υποβληθούν μαζί με το έντυπο αίτησης στο υποκατάστημα της κατοικίας:

* Δελτία μισθού για τον μήνα Φεβρουάριο 2020 και το τρέχον/πιο πρόσφατο εκκαθαριστικό.

* Δήλωση εκτιμώμενου μισθού/εισοδήματος αμέσως μετά το τέλος της επιθυμητής περιόδου μορατόριουμ (μέγιστο 24 μήνες).

* Επιστολή απαλλαγής από την εργασία (σε περίπτωση απώλειας εργασίας).

* Κατάσταση λογαριασμού του λογαριασμού όπου πιστώνεται ο μισθός σε περίπτωση μισθωτών ή

* Κατάσταση λογαριασμού λειτουργίας για επιχειρηματίες/αυτοαπασχολούμενους/επαγγελματίες για την περίοδο Φεβρουαρίου 2020 έως 15 ημέρες πριν από την υποβολή αίτησης και δήλωσης από ελεύθερους επαγγελματίες/επιχειρηματίες που δηλώνουν ότι η επιχείρησή τους επηρεάζεται από τον Covid-19.

Είναι ένας δανειολήπτης επιλέξιμος για αναδιάρθρωση πολλαπλών λογαριασμών δανείου;

Η SBI λέει ότι μπορεί να υποβάλει αίτηση για ανακούφιση βάσει του πλαισίου σε περισσότερους από έναν λογαριασμούς. Εάν ένας από τους λογαριασμούς δανείου του στο SBI είναι παράτυπος για περισσότερες από 30 ημέρες όπως την 1η Μαρτίου 2020, άλλοι λογαριασμοί δανείου που ήταν τυπικοί και πληρούσαν τα κριτήρια καταλληλότητας θα ήταν επιλέξιμοι για ελάφρυνση βάσει αυτού του πλαισίου.

Ωστόσο, η επιλεξιμότητα του πελάτη για νέο δάνειο θα εξαρτηθεί από τα προβλεπόμενα πρότυπα καταλληλότητας για το αντίστοιχο πρόγραμμα δανείων της τράπεζας όπως ισχύουν κατά καιρούς.

Πώς συγκρίνεται η αναδιατύπωση λιανικής με την αναδιατύπωση εταιρικού δανείου που εγκρίθηκε από την RBI;

Η αναδιάρθρωση δανείων λιανικής είναι με φιλελεύθερους όρους σε σύγκριση με το σχέδιο αναδιατύπωσης εταιρικού δανείου που προτείνει η επιτροπή KV Kamath. Η RBI αποδέχτηκε σε γενικές γραμμές τη σύσταση της Επιτροπής να ληφθούν υπόψη πέντε συγκεκριμένοι χρηματοοικονομικοί δείκτες και τα κατώτατα όρια ανά τομέα για κάθε δείκτη σε σχέση με 26 τομείς κατά την οριστικοποίηση των σχεδίων εξυγίανσης.

Η διαδικασία είναι περίπλοκη καθώς η υπογραφή της Συμφωνίας μεταξύ Πιστωτών (ICA) είναι υποχρεωτική απαίτηση για όλα τα πιστωτικά ιδρύματα σε όλες τις περιπτώσεις που αφορούν πολλαπλά πιστωτικά ιδρύματα, όπου γίνεται επίκληση της διαδικασίας εξυγίανσης.